出车祸怎么办?保险公司的查勘和风险核查内容(知己知彼才不会被套路)

现场查勘操作
查勘环节
具体操作
1、接受派工
(1) 接受 电话中心座席派工,与客户三方通话。如非三方通话,接受调度后5分钟内与保户联系了解案情,并告知如何处理现场及自己在多长时间内赶到现场;如情况紧急需要施救,电话指导客户施救;
(2)严禁当值人员与后援坐席沟通推诿不接受委派或转派别人代查勘;
(3)符合当地快赔条件的,电话指导客户按快赔流程理赔。
2、现场查勘
(1)到达现场,了解事故经过、分析事故发生原因,指导客户填写索赔申请书,要求驾驶员或保户当场填写名称、出险时间、联系电话等;
(2)指导客户保护现场、积极施救;
(3)验证承保有效性,检验出险车辆是否属于承保标的,查验车辆是否年检、驾驶员是否属于有效驾驶资格、车辆是否超载、超宽;
(4)向保户宣导公司定损原则、理赔流程等;
(5)建议客户去拆解定损中心或推荐事故车辆送修合作修理厂;
(6)一次性告知保户需要提供的索赔材料;
(7)损失超过1万(含)或符合重大案件条件的应现场或0.5个工作日内告知机构大案管理员,如需要应要求共同查勘现场;
(8)涉及有重大人员伤亡案件,迅速与人伤跟踪人员沟通进行查勘。

3、理赔相片拍摄要点
(1)事故相片必须带日期,相机的日期顺序调整为年、月、日,严禁以各种理由调整相机后备日期;
(2)拍摄原则:由远及近,先外后内,先整体后局部,先局部后细节拍照;
(3)拍摄步骤:按照现场方位、现场概貌、重点部位、损失项目顺序拍摄;
(4)检验标的,拍摄带牌车身45度照,拍摄发动机仓车架号、风挡两个位置的车架号、发动机号,拍摄三者车架号,火烧车、营业货车、水淹车、全损车等应尽量拓印车架号、发动机号;
(5)风挡玻璃应清晰拍摄玻璃品牌标志,并拍摄扩大损失后相片;
(6)划痕采用远、中、近距离拍照,并用手指近距拍照及扩大损失照;
(7)发动机仓内配件损坏应掀起机盖拍摄拆解前的整体照;
(8)拆解配件相片带牌照拍摄,贵重配件应拍摄编码;
(9)光线不足应用闪光灯或外部光源辅助。
4、现场获取资料
(1)拍摄驾驶证、行驶证、准驾证、体检回执、驾驶员身份证;
(2)驾驶员或保户代理人填写索赔申请书出险经过、日期、联系电话等;
(3)拍摄物损货运单、清单等;
(4)盗抢车辆需要留存车辆登记证、购置税证、原车钥匙、行驶证等;
(5)填写查勘询问笔录,绘制现场草图;
(6)事故现场刹车痕迹、碰撞痕迹、散落物痕迹等拍照及采集。

出车祸怎么办?保险公司的查勘和风险核查内容(知己知彼才不会被套路)
5、现场查勘定损注意事项

(1)有疑义的第二现场事故应尽量复勘或恢复第一现场;
(2)大灯损坏尽量拍照损坏位置,并拍照受损大灯标识,如第一现场大灯破碎的,地面应有散落大灯碎片;氙气大灯应有氙气控制器,与普通大灯区分;
(3)底盘件损坏,应尽量使用新旧件对比拍照,反映损坏位置,并上车架做四轮定位数据;
(4)护杠、踏板、行李驾、被胎罩等外设部件,应尽量拍照车辆登记相片,查验是否属于原车配置;
(5)没撞漏的水箱水可以收回再用,拆装时损耗刹车油、机油、波箱油、方向机油的只能给补液;
(6)水箱、冷凝器的散热细网损坏不影响使用,不予更换;
(7)夜间现场应查验发动机冷热,判断是否假现场;
(8)货车检验是否套牌车。

6、定损

(1)5年以下车型可以推荐去合作4S店修理;
(2)5年至10年车型尽量推荐去合作修理厂而非4S店修理;
(3)10年以上车型及老旧稀有车型尽量不到4S店修理,可以采取一次性定损、使用拆车件等修理方式修理;
(4)按照保险条款约定,按照“能修不换、以修为主”、“换部件不换总成”定损原则进行定损;
(5)修复工时达到更换配件价格70%可以考虑给予更换配件;
(6)受损处于可修可换之间的配件、无法确认损失的配件、把握不准更换尺度的配件应清晰拍照后,告知修理厂妥善保管如丢失修理厂责任自负等,并对相应配件进行贴标签,待复勘时装车试验或验配件;
(7)修车辅料应酌情给予,不得扩大赔付范围;
(8)维修工时按照钣金、拆装、喷漆工时进行分类定损。
7、报价
(1)4S店修车应尽量要求承修厂提供车辆配件编码;
(2)对事故车承修修理厂报价应进行初核,货比三家进行价格咨询;
(3)合作4S店报价按照协议价报价;
(4)注意是否重复报价、更换部件却按总成报价等。

8、复勘

(1)对单个配件超过500元需要复勘;
(2)更换门柱、叶子板、大顶、后备箱底板等内部覆盖件应做过程复勘;
(3)玻璃需要更换后复勘并拍照玻璃标;
(4)划痕险超300元需要复勘;
(5)更换从外表无法看出是否损坏的底盘件一律复勘;
(6)超过6年的老旧车型应复勘;
(7)复勘时应对比新旧件,旧件收回;
(8)复勘工作完毕必须填写复勘报告,注明减损金额;
(9)单件超2000元、车损超5000元客服经理复勘;
(10)或参考作业室要求。

现场查勘保险事故定性篇
1、 单方事故
[第一查勘要点
风险点及欺诈特征
识别方法
碰撞翻车
[撞树/电线杆/柱撞墙角
[/td] [td=1,1,202]
1、重点比对现场痕迹是否相符;
2、现场大灯碎片凋落物是否相符;
3、驾驶仓内是否有火药气味,气囊是否新,风挡是否破碎,安全带是否抱紧,记录气囊编码,受伤人员有无血迹,档位位置;
4、对发动机仓内部受损处进行拍照,尤其注意发电机、空调泵、ABS泵、电瓶等贵重部件,尽量拍照底盘件;
5、检验车辆是否正常年检;
6、晚上尤其需要注意司机是否饮酒;饮酒或调换驾驶员疑义的需要求交警协助现场采集证据(血迹、饮酒检测、尿检等)
7、走访周围群众、目击者、调取周围监控录像等;
8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
1、车辆是否倒签单;
2、车辆是否年检;
3、夜间驾驶员是否饮酒,是否掉包驾驶员;
4、是否存在更换旧件故意撞击,以旧换新;
5、车辆是否存在旧伤,夜间摆假现场。

1、网上查阅承保标的的承保日期和承保验车相片;
2、检验车辆行驶证年检卡;
3、对驾驶员进行详细案情经过询问;
4、查验配件是否有更换痕迹;
5、受损部位损伤陈旧度对比;
6、气囊编号与出厂时编号比对。

撞高速护栏/城市道路中央隔离带
1、高速公路事故认同交警对事故现场的处理及拍照相片;
2、城市道路事故夜间事故尤其注意驾驶员饮酒、调包嫌疑;
3、高速公路护栏应注意分清护栏板、立柱、路缘石、草坪、指示牌的数量,并告知保户按照物价局下发文件计算且需要扣减残值;
4、高速无第一现场的,需要提供高速路收费票单据或复印件;
5、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
1、车辆是否年检;
2、城市道路事故夜间驾驶员是否饮酒,掉包驾驶;
3、高速路施救费是否扩大索赔金额;
4、假称高速公路出险而故意虚假报案,无法验证现场。
1、出险地的施救距离、施救方式、施救车辆吨位、拖车吨位等;
2、高速公路通行票据或缴费视频等;
3、对事故相片无法验证路产损失大小的,第一现场复勘或者修复后复勘。

撞路基石

1、钢圈有无旧伤,钢圈轮胎是否原厂配件;
2、能否造成车辆底盘件损坏;
3、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。

1、钢圈单独损坏除外责任,以碰撞为由更换底盘个别件同时索赔更换钢圈;
2、倒签单。

1、底盘件(拉臂、支臂、减震、转向节等损坏)一律跟踪直接做定位;
2、钢圈轮胎摩擦旧伤。
底盘刮石头/托底盘

1、查勘石头与底盘件接触点,石头能否与保险杠无接触的情况下撞击底盘件,石头拖地摩擦痕迹;
2、如有漏油,勘验漏油痕迹是否与碰撞结果相符;
3、底护板是否存在倒换行为;
4、油底壳、变速箱壳是否有旧伤;
5、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
1、倒签单;

2、底护板非本车标配或已破碎有旧伤;
3、变速箱阀体是否撞击前受损;
4、元宝梁是否有旧伤;
5、排气管腐蚀一并保险索赔。
1、底护板配件查阅比对同车型;
2、变速箱阀体受损痕迹与碰撞物比对;
3、前杠碰撞点。

高速公路/省道/市内道路

1、查勘有无刹车印迹;车辆有无翻滚动作;
2、市内道路验证驾驶员是否受伤、饮酒,夜间及凌晨重视;
3、驾驶仓内气囊是否新及气囊编码、有无火药味、变速箱挡杆位置、安全气囊是否抱紧;
4、检查发动机仓贵重配件损失、拍照;
5、必须跟踪受伤人员去向;
6、询问驾驶员行走路线,必要时调取行驶道路上的监控录像;
7、营运货车应确认货物吨位等;
8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
1、倒签单;
2、营运车套牌、驾驶证不符、无准驾证;
3、驾驶员掉包。
1、交警部分协助验酒、调取监控录像;
2、跟踪受伤人员做询问笔录;
3、检验车架号。
火烧车
火烧车火灾

1、确认起火时间、车辆维修记录、车辆使用记录;
2、确认车辆起火点,属于他人纵火还是车内起火燃烧;
3、判断属于碰撞起火还是附近的火源引燃;碰撞起火点是否有燃点;
4、拓印车驾号、发动机号;
5、调查被保险人经济状况;
6、告知被保险人提供消防证明。
1、车辆自燃不属保险责任,以火灾索赔;
2、被保险人经济困难急需赔偿金;
3、老旧车型的被保险人故意行为索赔。
1、非整车全部烧毁,起火点温度高,向四周扩散趋势;
2、询问被保险人经济状况及近期车辆维修厂;
3、车辆倒手买卖情况。

自燃
1、车辆自燃起火点是否属于线路、油路、供油系统等引起;
2、检验发动机仓、仪表台起火点;
3、检验是否由于吸烟引起驾驶室座椅引起起火;
4、全损车辆调查驾驶员车辆维修记录、车辆使用记录;
5、被保险人经济状况;
6、拓印车驾号、发动机号;
7、告知被保险人提供消防证明。
1、车辆无自燃险,按照碰撞导致火灾索赔;
2、老旧车型通过自燃获得额外利益;
3、局部自燃(油路、线路、电路等)除外责任却以自燃索赔。
1、老旧车型线路老化;
水淹车行驶时

1、行驶时平行落水(水塘、河流),按照坠落责任正常赔付处理;
2、查看车辆变速箱档位位置;
3、观察驾驶员是否落水,询问驾驶员行驶路线、落水前操作动作等;
4、由于行驶时水淹,仅赔付清洗或烘干费用、施救费,其他费用不赔。
1、驾驶员故意行为,扩大索赔金额;
2、注意发动机是否遭受损失;
3、老旧车型应注意道德风险。
1、车辆掉水,驾驶员跳车;
2、档位空挡或低档应警惕;
3、询问人员未受伤详细经过。
静止
1、遭受自然灾害(暴雨、洪水)等,赔付正常损失,一般发动机损失除外,仅赔付清洗费用;
2、告知提供气象证明等。
1、额外索赔日常磨损件(刹车片、钢圈、轮胎等);
2、保养费用作为索赔点。

抢车

1、询问车辆停驶地点,停驶前行驶路线;必要时调取监控录像;
2、调查报警情况,指导被保险人报刑侦、登报等;
3、收集车钥匙、车辆行驶证、登记证书、完税证明等资料;
4、调查被保险人经济状况、社会关系等;
5、对现场进行拍照,走访现场有关人员。
1、被保险人由于经济状况自演自盗;
2、老旧车型通过自盗获得额外利益骗赔;
3、多人串通骗赔;

1、被保险人车辆使用情况;
2、经济状况是否拮据;
3、走访了解被保险人个人情况。
4、调取沿路监控录像。

车身划痕

1、拍摄有层次,远、中、近拍摄,并需手指近距离拍摄;
2、划痕较轻,未涉及底漆应抛光处理,如需喷漆扩大划痕损失后拍照;
3、涉及底漆应喷漆处理;
4、暂时客户不需处理的,应告知喷漆前再通知定损处理。
5、查验是否属于碰撞造成。

1、实际局部划痕部位,是否属于人为扩大损失半车、全车索赔;
2、未保划痕险,却以碰撞要求索赔。
1、车顶部划痕一般属于车主故意行为;
2、碰撞仅仅造成局部划痕,且一般覆盖件涉及凹陷、刮伤等,不能大面积造成划痕。

玻璃破碎

1、玻璃破碎是否存在车辆其他部位损失;
2、破碎玻璃是否属于原车玻璃;
3、对受损玻璃进行远、中、近距离拍照,并对玻璃商标近距离拍照,扩损后拍照。

1、未保玻璃单独破碎,按照碰撞索赔;
2、副厂玻璃破碎按照正厂索赔;
3、国产玻璃按进口索赔;
4、套牌索赔。
1、进口玻璃已经更换为国产,却按进口索赔;
2、玻璃更换必须带CCC标志。
多方事故
第一查勘要点
风险点及欺诈特征
识别方法
快 赔
互碰自赔

1、符合各机构所在地互碰自赔条件;
2、提供互碰自赔双方协议书;
3、两车碰撞痕迹是否相符。

1、碰撞痕迹不符,两车无车损险,按照交强险索赔;
2、一方无责故意揽责扩赔;
3、两方故意制造事故骗赔。

1、当事人分别做询问笔录,了解经过;
2、根据道交法。
标的全责

1、需要交警出具快赔证明;
2、两车碰撞痕迹是否相符。
1、对方无保险我方无责但故意揽责扩赔;
2、三者车属于老旧车型。
1、检验三者车承保情况。
重大案件
碰撞追尾
1、重点比对现场痕迹是否相符;
2、现场大灯碎片凋落物是否相符;
3、驾驶仓内是否有火药气味,气囊是否新,风挡是否破碎,安全带是否抱紧,记录气囊编码,受伤人员有无血迹,档位如何;
4、对发动机仓内部受损处进行拍照,尤其注意发电机、空调泵、ABS泵、电瓶等贵重部件;尽量拍照底盘件;
5、检验车辆是否正常年检;
6、晚上尤其需要注意司机是否饮酒;饮酒或调换驾驶员疑义的需要求交警协助现场采集证据(血迹、饮酒检测、尿检等)
7、走访周围群众、目击者、调取周围监控录像等;
8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等;
9、碰撞事故造成受损件有无提前更换行为;例如旧大灯、发电机、空调器等;
10、事故责任认定及时跟踪。
1、事故双方故意制造事故,一方故意揽责,无责方以老旧车、高档车型为主;
2、晚上事故驾驶员是否饮酒或掉包;
3、按装旧件,摆假现场;
4、如女驾驶员的严重事故,驾驶员调换风险。

[/td] [td=1,1,126]
1、碰撞痕迹比对;
2、受损配件的碰撞痕迹是否陈旧;
3、详细询问驾驶员事故经过(前后活动范围、情况)。
人伤事故
第一查勘要点
风险点及欺诈特征
识别方法

涉及人伤
车上人员

1、查勘受伤人员与车辆碰撞部位和痕迹;
2、跟踪受伤人员医院诊疗情况;
3、人员受伤治疗应对症。
1、受伤人员扩大治疗范围;
2、受伤人员掉包治疗。
1、察验受伤人员有无家族病史;

2、受伤人员病例。
三者人伤
1、受伤人员属于三者还是车上人员,与驾驶员关系;
2、跟踪受伤人员医疗情况,尤其住院是否挂床、定残是否合理、是否扩大治疗范围;
3、受伤人员是否存在二次索赔报销;
4、事故责任的认定是否严重违反道交法。
1、受伤人员扩大治疗范围,夸大定残级别;
2、受伤人员掉包治疗;
3、受伤人员二次报销索赔;
4、受伤人员与标的驾驶员是否属于直系亲属等;
5、事故责任认定有失公正,一方揽责。
1、详细询问受伤人员与被保险人出险的经过;
2、调查受伤人员的家庭病史、情况;
3、定残过高要求重新鉴定。
物损案件
第一查勘要点
风险点及欺诈特征
识别方法

涉及物损
车上货物

1、确定物损损失程度、数量、部位;
2、提供索赔发票、价格单、运输单、货单等;
3、易损、易耗品、鲜活等及时进行施救、现场拍卖等,减少损失;
4、告知客户货物施救费与保险标的价值的分摊问题。

1、扩大损失范围和程度;
2、虚构货物价格;
3、不扣减残值。

1、 车上货物装车单;
2、 咨询货物价格。
三者物损

1、确定物损损失程度、数量、部位;
2、提供索赔发票、价格单、运输单、货单等;
3、易损、易耗品、鲜活等及时进行施救、现场拍卖等,减少损失;
4、农田、树木、牲畜的损坏(失)赔偿按市场价值谈判;
5、告知客户路产损失按照各省物价部门颁发的价格核定,并有效扣减残值等。
1、扩大损失范围和程度;
2、虚构货物价格;
3、不扣减残值;
4、事故责任是否揽责,故意扩大索赔。
1、咨询货物价格;

2、清点受损货物。

艾薇资讯

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