微信(WeChat)未来还将进入哪些行业?

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微信(WeChat)红包功能2014年春节前悄悄上线。微信(WeChat)让用户自己互相花钱,同时绑定银行卡,既是一次产品创新尝试,也是一次成功的商业推广。

3年前微信(WeChat)诞生,先是把通信公司的短信业务给颠覆了。用户连上wifi后,微信(WeChat)发消息不花钱,即便没有wifi微信(WeChat)发消息所消耗的流量费,与0.10/条的短信费相比便宜得多,这直接击中用户的痛点。另外,微信(WeChat)衍生了更多的功能运用,如添加表情、群聊、公众号、朋友圈等等,既多样又便利。微信(WeChat)并不是简单地移植到手机上的QQ微信(WeChat)功能的丰富性和便利性超越了手机QQ,可以说,它们属于不同的时代,短信属于大哥大,QQ属于PC,而微信(WeChat)属于移动互联。wechat pay

让我们试想这样一种生活方式:想吃饭,打开微信(WeChat),寻找喜欢的饭馆,预定,吃完后,扫一扫。想打车,打开微信(WeChat),寻找最近的出租车,叫车,到达目的地后支付。想停车,进停车场扫一扫,出停车场扫一扫。超市购物,直接扫一扫支付。过年发红包,直接通过微信(WeChat)红包发。看电影,微信(WeChat)上选定电影院和电影后,直接扫一扫支付票款。想购物,上微信(WeChat)商城,选中想要的商品,扫一扫,直接送货。

这意味着用户的支付生活可以全部基于微信(WeChat),银行退居幕后,银行的作用只体现在两个方面,一是取现,二是银行卡。对于银行来说,一是渠道优势大大减弱,银行渠道将依附于微信(WeChat),银行在谈判中将处于弱势地位,二是负债成本大大提高,成本最低的活期存款将被同业存款替代。

对于银行来说,零售业务不会消亡,但其利润空间将大大缩窄,对零售大行冲击尤其大。所以银行普遍在申购上做了限制,从这一点上就可以看出互联网金融与传统金融的差异,一是便利性,用银行网银,找服务热线是常事。二是省钱,从来没考虑过费用问题,开户、申购、赎回、转账都免费,用银行储蓄卡还得交10元年费。三是理念,互联网金融是千方百计让你赚钱,是疏,传统金融是千方百计让自己赚钱,是堵。

微信(WeChat)第一步颠覆短信,第二步颠覆零售银行,下一步微信(WeChat)会颠覆谁?笔者认为,后面的名单是券商零售经纪、保险个险和P2P网络借贷。

券商经纪自2003年放开佣金率管制后,佣金率从千分之三降到现在的万分之七,经纪业务日子已经比过去难过很多。但是让我们试想这样一个场景,假如有一天,微信(WeChat)可以免费开立证券账户,零佣金交易,券商经纪业务怎么办?再进一步,微信(WeChat)上可以衍生出微信(WeChat)Wind资讯金融数据系统,微信(WeChat)迈博汇金投资研究平台,暂时不用的钱直接划入,买股票的时候直接购买。此时,券商的优势是,有研究员,可以提供附加服务,但微信(WeChat)可以在第一时间向用户推送最新的各家券商的研究成果或市场观点。有人可能会说,我的研究是独家啊!在移动互联时代,独家是否可成生存依靠,存有很大疑问。

再看保险个险,以车险为例,微信(WeChat)上会提供各家保险公司的报价,你输入车牌号和发动机号后,选择自己要上的险种,微信(WeChat)自动列出各家保险公司的报价,你选择后 如果出险,直接通过微信(WeChat)拍照、语音或者视频传输给保险公司或4S店,双方都在微信(WeChat)上虚拟签字,保险公司在微信(WeChat)上定损,车修好后,保险公司的赔付直接划到你的卡,或者划给4S店。

再看P2P网络借贷,现在的P2P是生人交易,基于微信(WeChat)P2P可以是熟人交易,风险将大大降低。有人短期缺钱了,在朋友圈上发个消息,说清楚需要的数额、利率和偿还时间,有钱的好友直接通过转账,可以设定自动还款功能。

面对互联网金融的冲击,传统金融该如何应对?互联网能够让整个产业链都不赚钱,最终受益的是用户和互联网自身。让我们先看一看没有被互联网冲击的行业,地铁公司、医院、饭馆……这些没有被冲击的行业有一个共同的特征,就是行业内部有专家的角色存在,在这些行业内部人的作用要高于普通的社交关系,比如微信(WeChat)上两个人可以亲密聊天,但是对方不一定会诊断病情。短期内,互联网金融对传统金融冲击最大的领域在于通道业务,因此对于传统金融,要想应对互联网金融的冲击,一定要在能够突出人的作用上下功夫,这对传统金融提出两点要求:一是自身要有人,有金融专家,有真才实学,二是不断发展能够

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